Comment fonctionne un prĂȘt relais immobilier ? – CENTURY 21 Emilie Pelletier – Agence immobiliĂšre Ă  CHATEAU THIERRY
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Comment fonctionne un prĂȘt relais immobilier ?

Publiée le 03/04/2019

Vous avez un coup de cƓur pour une maison ou un appartement mais n’avez toujours pas vendu votre ancien logement ? Et si vous financiez votre achat avec un prĂȘt relais immobilier ?

Le prĂȘt relais est une bonne solution pour acheter avant de vendre

Quelle que soit la raison qui amĂšne une famille Ă  dĂ©mĂ©nager, faire coĂŻncider les dates d'achat du nouveau logement et de revente de l’ancien peut s'avĂ©rer compliquĂ©. En cas de coup de cƓur pour un bien immobilier, la dĂ©cision d'achat est Ă  prendre rapidement sous peine de passer Ă  cĂŽtĂ© du bien. Cependant, il est dĂ©conseillĂ© de brader son bien actuel uniquement pour bĂ©nĂ©ficier des fonds nĂ©cessaires Ă  l’achat du nouveau logement dans les temps. En revanche, il peut ĂȘtre judicieux d’opter pour un crĂ©dit relais : un prĂȘt immobilier accordĂ© Ă  un client qui souhaite acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu son bien actuel. Il s'agit d'une avance partielle sur le prix Ă  recevoir de la vente Ă  venir. Une fois que la vente est effective, il est possible de rembourser l'avance consentie par la banque sans avoir Ă  verser de pĂ©nalitĂ©s en cas de remboursement anticipĂ©. Le crĂ©dit relais est un contrat Ă  court terme, qui ne dure gĂ©nĂ©ralement qu'entre 12 mois Ă  24 mois, ou 36 mois pour un achat dans le neuf. Durant cette pĂ©riode, le client est engagĂ© Ă  trouver preneur pour son ancien logement.

 

Bon Ă  savoir

Nombreux sont ceux qui prĂ©tendent que financer son bien avec un crĂ©dit relais revient plus cher. Or, en cette pĂ©riode oĂč les taux immobiliers sont encore historiquement bas, c’est plutĂŽt le contraire. En effet, le crĂ©dit relais est une solution permettant de vendre son bien en toute tranquillitĂ©, sans contrainte de temps et au meilleur prix. 

Le fonctionnement d'un prĂȘt relais immobilier 

Il est vrai que le crĂ©dit relais peut ĂȘtre compliquĂ© Ă  comprendre, notamment en raison de la diversification des propositions et politiques de calcul d'une banque Ă  une autre. PrĂȘt relais sec, prĂȘt relais accompagnĂ© d'un prĂȘt amortissable classique, prĂȘt relais avec « diffĂ©rĂ© total » ou « diffĂ©rĂ© partiel », crĂ©dit revente 2 en 1... les solutions proposĂ©es disposent chacune d'avantages et d'inconvĂ©nients. Il peut donc ĂȘtre compliquĂ© pour un particulier de comparer les offres de marchĂ© et de sĂ©lectionner la plus intĂ©ressante : il est donc conseillĂ© d'ĂȘtre accompagnĂ© par un expert. « En rĂ©el expert du marchĂ©, le courtier permet aux clients dĂ©sireux de mettre en place un crĂ©dit relais d'obtenir l'offre la plus attractive et adaptĂ©e Ă  leur profil. » conclut Sylvain Lefevre, PrĂ©sident de la Centrale de Financement.

Est-il risqué de souscrire un crédit relais immobilier ?

Le crĂ©dit relais est source de nombreuses idĂ©es reçues et souffre d'une mauvaise image, liĂ©e, selon La Centrale de Financement, courtier en crĂ©dit immobilier, Ă  de mauvaises pratiques rĂ©alisĂ©es au dĂ©but des annĂ©es 2000. En effet, Ă  cette pĂ©riode, les banques proposaient des crĂ©dits relais sur une estimation alĂ©atoire et Ă©loignĂ©e de la rĂ©alitĂ© du marchĂ©. Il Ă©tait ainsi possible d'obtenir un crĂ©dit relais sans aucune assurance de vendre son bien dans les dĂ©lais et au prix estimĂ©. Aujourd’hui, de nombreuses mesures prĂ©ventives ont Ă©tĂ© mise en place pour assurer au mieux les emprunteurs et les organismes bancaires. DorĂ©navant, le crĂ©dit relais est calculĂ© sur un taux maximum de 80 % de la valeur pour les zones tendues et peut ĂȘtre abaissĂ© Ă  60 % pour des biens oĂč la demande est restreinte. Certains organismes prĂȘteurs imposent mĂȘme une estimation du bien par deux organismes indĂ©pendants au minimum pouvant attester du juste prix du bien Ă  vendre. De plus, il est Ă  noter que le client ne sera pas engagĂ© auprĂšs de l'organisme bancaire avant la signature chez le notaire de l'acte de vente dĂ©finitif du nouveau bien.

 
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